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지금 IRP에 안 넣고 그냥 지나치면, 당신이 버리는 건 수십만 원이 아니라 노후 전체입니다. 연말정산 때 135만 원까지 세금을 돌려받을 기회를 놓치고 계시나요? 퇴직연금 세액공제는 지금 준비하지 않으면 끝입니다. 조건·계산법·신청 타이밍까지 놓치면 세금은커녕 손해만 볼 수 있습니다.
👉 IRP 세액공제 한도·계산·가입 꿀팁 지금 확인하기
✅ 퇴직연금 세액공제란?
퇴직연금(IRP·DC형 등)에 내가 자발적으로 납입한 금액에 대해
13.2~16.5%의 세액공제를 받을 수 있는 절세 제도입니다.
즉, 세금을 적게 내고 노후 자산은 불릴 수 있는 정부가 인정한 합법 절세 방법이에요.
모르면 본인 손해고, 알고 준비하면 100만 원 이상 돌려받습니다.
📊 2025년 기준 세액공제 한도 정리
구분 세액공제 한도 공제율 최대 절세 금액
| IRP 단독 | 연 700만 원 | 13.2~16.5% | 1,155,000원 |
| IRP + 연금저축 합산 | 연 900만 원 (50세 이상) | 동일 | 1,485,000원 |
💡 연봉 5,500만 원 이하라면 무조건 16.5% 혜택 적용
💥 실수로 이건 하지 마세요
- 연말 전에 돈 못 넣으면 절세 기회 사라집니다
- 중간에 인출하면 기존 공제액 세금으로 토해냅니다
- 회사가 넣어준 퇴직금은 공제 대상 아닙니다
🔍 세액공제 받는 조건
- IRP 계좌에 내가 납입한 금액만 해당
- 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령해야 분리과세
- 중도해지 시 세금 추징, 무조건 주의
🤯 DC형 vs DB형 퇴직연금 차이
유형 설명 공제 전략
| DB형 | 회사 운용, 내가 관리 불가 | 공제 어려움 |
| DC형 | 내가 직접 운용 | 세액공제에 최적화 |
📌 회사가 DB형이라도, 개인 IRP는 추가 가입 가능
💸 퇴직연금 수령 시 세금은?
- 55세 이상, 10년 이상 연금 수령 시
→ 3.3%~5.5% 저율 분리과세 적용 - 중도 해지, 일시금 수령 시
→ 16.5% 기타소득세 폭탄 맞습니다
✅ 연금 수령 전략을 안 짜면 세금 폭탄 맞습니다
✨ 퇴직연금 절세 전략 요약
✔ 매년 IRP+연금저축 700~900만 원 납입
✔ 총급여 5,500만 원 이하라면 16.5% 공제율 활용
✔ 중도해지 금지, 무조건 55세 이후 분할 수령
✔ IRP 계좌 운용은 수익률·세금·노후 모두 잡는 길
💥 지금 시작 안 하면 손해입니다
지금 IRP를 준비하지 않으면,
연말정산 때 세금은 그대로, 노후자산은 부족해집니다.
📌 퇴직연금 세액공제의 타이밍은 오직 지금뿐입니다.
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